Banken in Montenegro - eine Übersicht und Hinweise für Ausländer
Montenegro, ein kleines Land an der Adriaküste, hat sich in den letzten Jahren als attraktives Ziel für Touristen, Investoren und Expats etabliert. Ob als Teilzeit-Resident oder für langfristige Aufenthalte – viele stehen vor der Frage, wie das Bankwesen in Montenegro funktioniert. In diesem Artikel werfen wir einen genauen Blick auf die Banken in Montenegro, wie man als Ausländer ein Konto eröffnen kann, und welche Herausforderungen es dabei gibt.
Banken in Montenegro – Ein Überblick
Montenegro verfügt über ein gut ausgebautes Bankensystem, das im Laufe der Jahre stetig gewachsen ist. Zu den wichtigsten Banken in Montenegro gehören:
- Crnogorska Komercijalna Banka (CKB) – Eine der größten Banken des Landes und Teil der ungarischen OTP Group.
- Erste Bank Montenegro – Teil der österreichischen Erste Group und eine der international bekannten Banken in Montenegro.
- NLB Banka – Diese Bank ist Teil der Nova Ljubljanska Banka aus Slowenien und ebenfalls eine bedeutende Institution in Montenegro.
- Hipotekarna Banka – Eine weitere inländische Bank, die sich vor allem auf Hypotheken und Kredite spezialisiert hat.
- Addiko Bank – Ein Mitglied der Addiko Gruppe, die in mehreren Ländern des Balkans tätig ist.
- Prva Banka – Die älteste Bank Montenegros und stark lokal verwurzelt.
- Ziraat Bank – Eine türkische Bank, die auch in Montenegro eine Niederlassung hat und sich vor allem auf den Handel mit der Türkei konzentriert.
- Adriatic Bank
Diese Banken bieten alle grundlegende Dienstleistungen wie Kontoführung, Online-Banking und Kredite an, unterscheiden sich jedoch in ihren speziellen Angeboten und Konditionen.
Kontoeröffnung für Ausländer
Wer als Ausländer in Montenegro lebt oder plant, eine längere Zeit dort zu verbringen, steht früher oder später vor der Frage, wie man ein Bankkonto eröffnet. Bei den meisten Banken in Montenegro ist es Ausländern möglich, ein Konto zu eröffnen. Allerdings gibt es eine entscheidende Hürde: In der Regel wird eine Aufenthaltsgenehmigung (Residence Permit) verlangt. Ohne diese Genehmigung ist es derzeit sehr schwierig, ein Konto zu eröffnen.
Voraussetzungen für die Kontoeröffnung
Die Anforderungen zur Kontoeröffnung variieren je nach Bank, aber einige grundlegende Unterlagen, die in der Regel erforderlich sind, umfassen:
- Eine gültige Aufenthaltsgenehmigung (Residence Permit)
- Einen gültigen Reisepass
- Eine Adresse in Montenegro/ eine deutsche Meldeadresse und deren Nachweis auf dem Personalausweis oder einer Meldebescheinigung
- Manchmal auch ein Nachweis des Einkommens oder eine Bestätigung des Arbeitgebers
- Arbeitsvertrag, wenn das Konto erstellt wird um sein Einkommen aus einem Job zu erhalten
- Firmenunterlagen, Firmenstempel und aktueller Handelsregisterauszug (nicht älter als 1 Monat) bei Eröffnung von Firmenkonten
Sobald man diese Dokumente vorlegt, sollte die Kontoeröffnung relativ unkompliziert verlaufen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Sprache oft ein Hindernis darstellen kann, da nicht alle Mitarbeiter der Banken in Montenegro Englisch oder Deutsch sprechen. Wir begleiten in der Regel unsere Kunden zu dem Termin zur Kontoeröffnung in der Bank und bereiten auch vorher bereits alles so vor, dass es für Sie reibungslos verläuft.
Kontotypen
Die meisten Banken in Montenegro bieten verschiedene Kontotypen an, die sich nach den Bedürfnissen des Kunden richten. Dazu gehören:
Geschäftskonten: Diese sind für Unternehmen vorgesehen und bieten spezielle Funktionen für den geschäftlichen Zahlungsverkehr. Sie sind ideal für Firmen, die in Montenegro operieren oder Handel betreiben und regelmäßige Finanztransaktionen durchführen müssen.
Private Konten: Diese Konten sind für Privatpersonen gedacht, die ein Konto für den persönlichen Gebrauch benötigen, sei es für den alltäglichen Zahlungsverkehr oder zum Sparen. Sie bieten in der Regel die grundlegendsten Bankdienstleistungen wie Überweisungen, Lastschriften und die Nutzung von Kredit- oder Debitkarten.
Internationale Konten: Diese Konten erleichtern den internationalen Geldtransfer und machen Überweisungen ins Ausland möglich. Sie sind besonders nützlich für Personen, die regelmäßig Geld aus Montenegro ins Ausland senden oder empfangen, beispielsweise für Geschäftsaktivitäten oder familiäre Unterstützungen.
Sie können sowohl ein privates, internationales Konto einrichten lassen, als auch ein geschäftliches, internationales Konto.
Zu allen diesen Kontotypen bieten die Banken in Montenegro entsprechende Kredit- oder Debitkarten an, die sowohl für den nationalen als auch den internationalen Zahlungsverkehr genutzt werden können. Ebenso erhält der Kontoinhaber Zugang zum Online-Banking, wobei man, wie bereits erwähnt, keine so ausgereiften Systeme wie in Deutschland erwarten sollte. Trotzdem sind die grundlegenden Funktionen wie Überweisungen, Kontostandabfragen und Zahlungsaktivitäten über das Online-Banking in der Regel verfügbar.
Online-Banking in Montenegro
Ein weiterer wichtiger Aspekt des Bankwesens in Montenegro ist das Online-Banking. Die meisten Banken in Montenegro bieten heutzutage eine Art von Online-Banking oder Mobile-Banking an. Allerdings sollte man als Ausländer keine allzu hohen Erwartungen haben, insbesondere wenn man aus Ländern wie Deutschland kommt, wo Online-Banking-Dienste sehr ausgereift und benutzerfreundlich sind.
Unterschiede zum deutschen Online-Banking
Während man in Deutschland oft nahtlose und schnelle Online-Banking-Erfahrungen hat, kann es in Montenegro etwas anders sein. Die Plattformen sind oft weniger intuitiv, und es kann vorkommen, dass bestimmte Funktionen fehlen oder nur eingeschränkt verfügbar sind. Ein weiteres Problem ist, dass die Nutzeroberflächen in der Regel auf Montenegrinisch sind, was für nicht-einheimische Kunden zu Herausforderungen führen kann. Einige Banken bieten zwar englische Versionen an, doch diese sind nicht immer vollständig übersetzt.
Kredite für Ausländer – Eine Herausforderung
Eines der größten Probleme, auf das Ausländer in Montenegro stoßen können, ist der Zugang zu Krediten. Obwohl viele Banken in Montenegro verschiedene Kreditprodukte anbieten, ist es für Ausländer in der Regel schwierig bis unmöglich, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Kredite werden eher an Firmen vergeben
Wenn Banken in Montenegro Kredite an Ausländer vergeben, dann vor allem an Firmen und weniger an Einzelpersonen. Diese Firmen müssen jedoch sehr strenge Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten. In der Regel erwarten die Banken, dass die Firma mindestens fünf Jahre lang schwarze Zahlen geschrieben hat und deutliche Nachweise erbringt, dass sie in der Lage ist, sowohl die Kreditsumme als auch die Zinsen zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass es für Start-ups oder neue Unternehmen in Montenegro äußerst schwierig ist, an Bankfinanzierungen zu gelangen.
Kredite sind in Montenegro weniger verbreitet
Ein weiterer Aspekt, den man berücksichtigen sollte, ist, dass Kredite in Montenegro generell weniger verbreitet sind als in vielen westlichen Ländern. Selbst Einheimische nehmen nicht standardmäßig Kredite auf, wie man es etwa aus Deutschland kennt, sei es für eine Waschmaschine, ein Auto oder gar ein Haus. In Montenegro ist es üblich, große Anschaffungen ohne Fremdfinanzierung zu tätigen.
Besonders im Bereich der Immobilien zeigt sich dieser Unterschied deutlich. Während in Deutschland Hypothekenkredite für den Hausbau oder -kauf die Norm sind, bauen Montenegriner ihre Häuser oft über viele Jahre hinweg abschnittsweise. Sobald sie genug Geld gespart haben, wird ein weiterer Teil des Hauses errichtet. Dieser Prozess kann sich über mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte ziehen, je nach den verfügbaren Mitteln.
Montenegro und SEPA
Montenegro wird am 1. Januar 2025 dem SEPA-Raum (Single Euro Payments Area) beitreten, was den Zahlungsverkehr im Land grundlegend verändern wird. Aktuell sind internationale Euro-Zahlungen zeitaufwändig und mit höheren Gebühren verbunden. Mit SEPA wird Montenegro von schnelleren, kostengünstigeren und einheitlichen Zahlungsprozessen profitieren. Besonders das SEPA-Lastschriftverfahren ermöglicht es, regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Rechnungen automatisiert abzuwickeln, was sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen erhebliche Erleichterungen bringt.
Fazit
Das Bankwesen in Montenegro hat sich in den letzten Jahren weiterentwickelt und bietet mittlerweile eine Vielzahl von Dienstleistungen an. Für Ausländer, die in Montenegro leben oder investieren möchten, gibt es einige Optionen, ein Konto zu eröffnen, allerdings in der Regel nur mit einer Aufenthaltsgenehmigung. Die Banken in Montenegro bieten zwar Online-Banking an, jedoch sollte man keine so hochentwickelten Systeme wie in Deutschland erwarten.
Die Eröffnung eines Kontos ist in den meisten Fällen möglich, jedoch ist es komplizierter, wenn man keine Aufenthaltsgenehmigung hat. Kredite zu erhalten, ist für Ausländer eine Herausforderung, und oft sind die Konditionen weniger vorteilhaft als für Einheimische. In vielen Fällen vergeben die Banken Kredite eher an Firmen, und diese müssen meist mehrere Jahre nachweisen, dass sie profitabel sind. Zudem ist das Konzept von Krediten in Montenegro generell weniger verbreitet, und selbst Einheimische nehmen nur selten Kredite auf, wie man es aus westlichen Ländern kennt.
Wenn man plant, langfristig in Montenegro zu bleiben oder zu investieren, sollte man sich frühzeitig mit den lokalen Banken vertraut machen und sich über die verschiedenen Angebote und Voraussetzungen informieren. So kann man sicherstellen, dass man das Beste aus dem Bankwesen in Montenegro herausholt.
