Медицинское страхование в Черногории: сравнение между обязательными и частными страховыми компаниями

В системе здравоохранения Черногории существуют как обязательные, так и частные медицинские страховые компании, которые предлагают различные услуги и тарифы. Для многих граждан важно понять, какой вид медицинского страхования лучше всего соответствует их потребностям. В этой статье сравниваются государственные и частные компании медицинского страхования в Черногории, включая средние страховые взносы, преимущества и недостатки каждого варианта.

Компании обязательного медицинского страхования

Структура и финансирование

Обязательное медицинское страхование в Черногории является обязательным для всех работников и членов их семей. Оно финансируется за счет взносов работников и работодателей, дополняемых государственными субсидиями. В настоящее время размер взносов на обязательное медицинское страхование составляет около 12,3% от брутто-зарплаты, из которых 8,5% платит работодатель, а 3,8% – работник.

Услуги

Обязательное медицинское страхование покрывает широкий спектр медицинских услуг, включая

• Посещения врачей и лечение
• Госпитализация
• Лекарства (с частично сниженными соплатежами)
• Профилактические меры и осмотры
• Реабилитационные меры

Преимущества обязательного медицинского страхования

1. Комплексное покрытие: Обязательное медицинское страхование предлагает комплексное медицинское обслуживание, которое покрывает большинство медицинских потребностей.
2. Контроль расходов: Поскольку взносы зависят от дохода, медицинское страхование остается доступным для всех граждан.
3. Принцип солидарности: Обязательное страхование основано на принципе солидарности, согласно которому финансовое бремя распределяется поровну между всеми застрахованными лицами.

Недостатки обязательного медицинского страхования

1. Время ожидания:
   Из-за высокого спроса на некоторые процедуры и специалистов может возникнуть очередь.
2. Ограниченный выбор:
   Застрахованные лица часто имеют меньше свободы в выборе врачей и больниц по сравнению с частными страховщиками.

Частное медицинское страхование

Структура и финансирование

Частное медицинское страхование в Черногории является альтернативой или дополнением к обязательной медицинской страховке. Страховые взносы варьируются в зависимости от страховой компании, объема выплат и индивидуальных факторов риска, таких как возраст и состояние здоровья застрахованного лица.

В среднем, ежемесячные взносы по частному медицинскому страхованию составляют от 50 до 200 евро на человека, в зависимости от выбранных страховых пакетов и объема покрываемых льгот.

Услуги

Частное медицинское страхование часто предлагает более широкий спектр услуг и удобств, включая:

• Сокращение времени ожидания и льготный доступ к специалистам
• Доступ к частным больницам и клиникам
• Расширенные программы скрининга и профилактики
• Дополнительные услуги, такие как альтернативная медицина и стоматологические процедуры

Преимущества частного медицинского страхования

1. Гибкость и свобода выбора: Застрахованные лица, как правило, свободны в выборе врача или больницы, к которым они хотят обратиться, и имеют доступ к более широкой сети поставщиков медицинских услуг.
2. Более короткое время ожидания:
   Частная страховка часто предлагает более быстрый доступ к лечению и специализированным медицинским услугам.
3. Дополнительные преимущества:
   Частное медицинское страхование часто покрывает услуги, которые не входят в обязательное страхование, например, альтернативные методы лечения или лечение зубов.

Недостатки частного медицинского страхования

1. Более высокая стоимость: Частное медицинское страхование может быть значительно дороже, чем государственное, особенно для пожилых людей или тех, у кого есть проблемы со здоровьем.
2. Страховые взносы, основанные на риске:
   Страховые взносы могут сильно варьироваться в зависимости от индивидуального риска, что может привести к финансовым трудностям для людей с проблемами со здоровьем.
3. Ограниченная солидарность: В отличие от обязательного медицинского страхования, частное страхование не основано на принципе солидарности, что может привести к неравномерному распределению расходов.

Сравнение средних взносов

Компании обязательного медицинского страхования

Взносы на обязательное медицинское страхование в Черногории фиксированы и составляют около 12,3% от зарплаты брутто. Для работника с брутто-зарплатой в 1 000 евро в месяц это означает взнос в 123 евро, причем работодатель платит 85 евро, а работник – 38 евро.

Частное медицинское страхование

Страховые взносы по частному медицинскому страхованию сильно варьируются в зависимости от страховой компании и объема льгот. Вот некоторые примеры пакетов:

• Базовый пакет: в среднем 50-70 евро в месяц. Охватывает базовые медицинские услуги и неотложную помощь.
• Пакет “Комфорт”: в среднем 100-150 евро в месяц. Включает расширенные льготы, ускоренный доступ к специалистам и частную госпитализацию.
• Пакет “Премиум”: в среднем 150-200 евро в месяц. Включает комплексное медицинское обслуживание, в том числе осмотры, альтернативные методы лечения и обширные стоматологические услуги.

Преимущества и недостатки частного медицинского страхования в деталях

Преимущества

1. Индивидуальные выплаты:
   Частные компании медицинского страхования часто предлагают индивидуальные страховые пакеты, разработанные с учетом индивидуальных потребностей застрахованного лица.
2. Комфорт и удобство: Застрахованные лица часто пользуются дополнительным комфортом, например, одноместными палатами в больницах и прямыми приемами у специалистов.
3. Расширенная профилактика: Частные страховщики часто уделяют больше внимания профилактическим мерам и медицинскому обслуживанию, что может привести к улучшению общего состояния здоровья.

Недостатки

1. Дороговизна: Более высокие страховые взносы могут стать финансовым бременем для многих людей, особенно если они зависят от комплексного покрытия.
2. Неравенство: Поскольку частные страховые компании взимают страховые взносы в зависимости от риска, людям с предрасположенностью к заболеваниям или старшим возрастным группам, возможно, придется платить значительно более высокие взносы.
3. Возможные пробелы в покрытии: Хотя частные страховые полисы предлагают широкий спектр льгот, некоторые виды лечения или лекарств могут быть исключены, в зависимости от условий полиса.

Заключение

Выбор между обязательным и частным медицинским страхованием в Черногории в значительной степени зависит от индивидуальных потребностей, финансовых средств и требований к здоровью. Обязательное медицинское страхование предлагает надежный базовый уход и финансовую безопасность, в то время как частное медицинское страхование предлагает большую гибкость, более быстрый доступ к медицинским услугам и дополнительные преимущества.

Для многих граждан оптимальным решением может стать сочетание обеих систем: обязательное медицинское страхование обеспечивает базовое покрытие, а частное страхование служит дополнением для получения специализированных или предпочтительных медицинских услуг. Рекомендуется тщательно рассмотреть различные варианты и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией, чтобы принять наилучшее решение для удовлетворения Ваших потребностей в медицинском обслуживании.